Skip to main content

Investování do půjček zajištěných Bitcoinem

Co je Firefish Invest?​

Firefish Invest umožňuje investorům s dostupným kapitálem vydělávat úroky na jejich investicích (fiat nebo USDC stablecoinech) tím, že poskytují prostředky pro půjčky zajištěné Bitcoinem. Tyto prostředky jsou zasílány přímo Žadatelům o půjčku, kteří je vrací k datu splatnosti svých půjček, spolu s úroky.

Investice na Firefish jsou zajištěny Bitcoinem, jehož hodnota musí být vždy vyšší než výše půjčky - pokud tato podmínka již neplatí, zajištění je zlikvidováno, aby pokrylo náklady pro investora.

Je investování přes Firefish riskantní?​

Každá půjčka na Firefish je kryta zástavou — hodnota uzamčeného Bitcoinu je vždy vyšší než samotná půjčka (LTV je maximálně 50%). Tato struktura minimalizuje riziko ztráty pro věřitele.

Pokud dlužník nesplatí svůj úvěr, bitcoinová zástava bude zlikvidována buď prostřednictvím procesu "samo řízené likvidace" nebo způsobem "Firefish likvidace" (viz níže další podrobnosti o procesech likvidace).

Kolik mohu vydělat investováním na Firefish?​

Úrokové sazby na Firefish jsou stanovovány čistě nabídkou a poptávkou našich uživatelů, nicméně obecně jsou sazby vyšší než standardní finanční nástroje na trhu.

Mrkněte na naši platformu nebo nás kontaktujte pro aktuální sazby.

Jak je moje investice chráněna?​

Vaše investice je chráněna bitcoinovou zástavou. Jeho hodnota je vždy vyšší než hodnota vaší investice. Ve výchozím nastavení žadatelé o půjčku poskytují 2x větší částku než je vaše investice.

Např. pro půjčku ve výši 1000 EUR s úrokem 60 EUR by žadatel uzamknul kolaterál v hodnotě 2120 EUR.

Pokud hodnota zástavy výrazně klesne kvůli poklesu ceny Bitcoinu, bude od dlužníka požadováno, aby doplnil další zástavu. Alternativně se mohou rozhodnout splatit půjčku dříve.

Pokud nebudou schopni tak učinit a cena dosáhne úrovně likvidace, kolaterál by byl zlikvidován a vaše investice by byla pokryta z této částky. Stejně tak to platí pro situaci, kdy dlužník není schopen splatit svůj úvěr nejpozději v den splatnosti.

Jaká je maximální částka, kterou mohu investovat?​

Your limits depend on your account verification tier. The current limits for your tier are always shown on the platform under your account settings. As a guide:

  • ZERO - account not yet verified; you can browse the platform but cannot borrow or invest.
  • BASIC - EUR 15,000 per transaction and EUR 30,000 in total.
  • INTERMEDIATE - a monthly limit and a higher total limit (currently EUR 50,000 per month and EUR 150,000 in total).
  • PRO - vlastní limity na základě vašich potřeb půjčování a/nebo investování.

Limits are counted in EUR equivalent across all your open loans, investments and pending requests combined.

Jaká je minimální částka, kterou mohu investovat?​

The minimum amount depends on the currency and is shown on the platform when you accept an investment.

Musím vlastnit Bitcoin nebo jinou kryptoměnu, abych mohl investovat?​

Ne. Investování na Firefish je snadné, nemusíte interagovat s Bitcoinem nebo blockchainem obecně.

Vaší jedinou rolí je poslat prostředky (bankovní peníze) Žadateli o půjčku před datem zahájení a na konci období potvrdit splacení investice při splatnosti.

Kolik si Firefish účtuje za službu?​

For marketplace investments, the origination fee is applied to Borrowers only.

Investing through Auto Invest includes a markup on the price of the assigned loan claims. See the Fee Schedule and the Auto Invest documentation for details.

Jak mohu investovat na Firefish?​

Kromě půjčování umožňuje Firefish svým uživatelům investovat peníze do zajištěných půjček velmi přímým a jednoduchým způsobem. Nejsou vyžadovány žádné dovednosti v oblasti obchodování, kryptografie nebo blockchainu.

Pro investory existují dva způsoby, jak interagovat s platformou:

  • Trh s půjčkami - zobrazuje všechny dostupné nabídky, které nebyly spárovány s konkrétním investorem. Investoři si mohou vybrat jakoukoli z dostupných nabídek a přijmout ji.

    Jakmile je nabídka přijata, investor potvrdí detaily a je poté je další proces na dlužníkovi, aby uzamknul bitcoin do zástavy.

  • Watchdog - služba e-mailového oznámení, která umožňuje investorům přijímat investiční nabídky přímo do jejich schránky. Watchdog** -možnost upozornění e-mailem, která umožňuje investorům přizpůsobit si své preference pro měny, minimální a maximální výše půjček, úrokové sazby a dobu splatnosti.

    Když dlužník podá novou žádost o půjčku, všichni investoři, jejichž preference odpovídají parametrům půjčky, obdrží oznámení. Mohou akceptovat nabídku z části "Vaše aktuální nabídky Watchdog" v seci tržiště půjček. Žádost je také uvedena na trhu.

Jakmile bude zástava pro pokrytí vaší investice uzamčena, budete požádáni, abyste převedli prostředky přímo na bankovní účet Žadatele. V den splatnosti (nebo před) obdržíte svou investici a úroky.

Kdy a jak mi bude moje investice vyplacena?​

Vaše investice s úroky by měly být vráceny na váš bankovní účet do data splatnosti půjčky.

Alternativně může dlužník požádat o předčasné splacení celé částky s úroky.

Co když dlužník peníze nevrátí?​

Firefish would first start a "Resolution Procedure", as defined in the Collateral Escrow Rules. Cílem tohoto postupu je objasnit, co se stalo s bankovní transakcí - zda byly peníze vráceny Investorovi či nikoli a zda Investor peníze obdržel, nebo ne.

V případě nesplacení půjčky se spustí likvidační proces. Zástava se zlikviduje buď prostřednictvím procesu „Samo-řízené likvidace“, nebo „Firefish likvidace“.

Kdy bude zástava zlikvidována?​

Likvidace zástavy může nastat ve dvou následujících scénářích:

  • Default - Borrower doesn't repay their loan at maturity: Bitcoin covering the amount due, default interest of 15% p.a. for the additional period after maturity, and a liquidation premium of about 5% is used to settle the loan. The remaining Bitcoin is returned to the Borrower. See the Loan and Security Agreement, sections 5.1 and 5.3.
  • Cena Bitcoinu dosahuje likvidační ceny - v případě významného poklesu ceny Bitcoinu, který dosáhne likvidačního prahu, a pokud Dlužník nedoplní další zajištění ani nesplatí půjčku, jejich zástava je převedena k likvidátorovi. V této situaci si likvidátor ponechá celkovou částku zástavy.

Pro Cenouvou likvidaci je aktuální úroveň pro každou půjčku zobrazena na vaší půjčkové kartě jako 'likvidační cena Bitcoinu'.

Kdo je likvidátor?​

Existují dva druhy likvidátora:

  • Self-liquidation - Investors set their own liquidation address during the deal setup process. In the event of liquidation, the entire Bitcoin collateral is sent directly to this address and the Investor handles the Bitcoin themselves. There is no liquidation fee.
  • Firefish liquidation - Firefish manages the collateral liquidation process. Investors receive their investment (the amount due) back in the loan currency, and Firefish retains any remaining value of the liquidated collateral. Tento způsob umožňuje investorům to, aby nemuseli pracovat s kryptografickým materiálem, jako jsou soukromé klíče, nebo o interakci s burzami. See the Terms of Service, section 12.3.

Jaká je likvidační cena?​

Pokud cena Bitcoinu klesne na předem stanovenou úroveň likvidace, spustí to událost likvidace a zajištění bude likvidováno.

Likvidační cena odpovídá poměr úvěru k hodnotě (LTV) 95 % a ukazatel zdraví zajištění (CHI) 0 %. Likvidační cena je k dispozici v podrobnostech půjčky na platformě.

Jak nastavím svou preferovanou metodu likvidace?​

Během nastavení investice je možné si zvolit metodu likvidace pro každou půjčku zvlášť.

Mějte prosím na paměti, že není možné změnit metodu likvidace pro již aktivní půjčky a také pro ty, které jsou ve fázi uzamčení Bitcoinu nebo které již tuto fázi dokončily.

Co se stane, pokud je cena likvidace dosažena pouze na pár sekund a cena se později vrátí zpět?​

Any drop below the liquidation price within the period examined by the Price Oracle is considered a liquidation event, even if the price later recovers. See the Collateral Escrow Rules, article V.