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Inversión en Préstamos Respaldados por Bitcoin

¿Qué es Firefish Invest?​

Firefish Invest enables Investors with available capital to earn interest on their investment (fiat or USDC stablecoins) by providing funds for Bitcoin-backed loans. Estos fondos se envían directamente a los Prestatarios, quienes los devuelven al vencimiento de sus préstamos, junto con los intereses acumulados.

Firefish investments are backed by Bitcoin collateral which always needs to be higher than the loan amount due with an LTV ratio of 95% - if this condition no longer holds, the collateral is liquidated to cover the investor.

¿Es arriesgado invertir a través de Firefish?​

Cada préstamo en Firefish está sobrecolateralizado: el valor del Bitcoin bloqueado es siempre superior al préstamo en sí (el LTV es del 50%). Esta estructura minimiza el riesgo de pérdida para los prestamistas.

If the Borrower doesn't pay back their loan, Bitcoin collateral is liquidated either via a 'Self-Liquidation' or 'Firefish Liquidation' process (please see below for further details about the liquidation processes).

¿Cuánto puedo ganar invirtiendo en Firefish?​

Los tipos de interés en Firefish están impulsados por la oferta y la demanda de nuestros usuarios; sin embargo, en general los tipos son superiores a los instrumentos estándar del mercado monetario.

Consulta nuestra Plataforma o contáctanos para conocer los tipos actuales.

¿Cómo está protegida mi inversión?​

Tu inversión está protegida por colateral de Bitcoin. Su valor es siempre superior a tu inversión. Por defecto, los Prestatarios bloquean 2x el importe de tu inversión.

Por ejemplo. Por ejemplo, para un préstamo de 1.000 EUR con 60 EUR de intereses, un Prestatario bloquearía colateral de Bitcoin por valor de 2.120 EUR.

If the value of collateral significantly declines due to a decline in the price of Bitcoin, the Borrower would be asked to top up additional collateral. Alternativamente, puede optar por reembolsar el préstamo.

In the event they fail to do so and the price reaches a liquidation level, the Bitcoin collateral will be liquidated and your investment covered with the proceeds. The same applies to a situation where the Borrower fails to repay their loan at maturity.

¿Cuál es el importe máximo que puedo invertir?​

Actualmente, hay tres niveles de cuenta disponibles con los siguientes límites:

  • BÁSICO - 15.000 EUR por transacción y 30.000 EUR en total, por usuario, para todos los préstamos activos.
  • INTERMEDIATE - EUR 50,000 per month and up to EUR 150,000 in total per user for all active deals.
  • PRO - límites personalizados según tus necesidades de préstamo e inversión.

Estamos trabajando en introducir un nivel para operaciones con stablecoins.

¿Cuál es el importe mínimo que puedo invertir?​

El importe mínimo es de 800 EUR o el equivalente en otras monedas.

¿Necesito poseer Bitcoin o criptomonedas para invertir?​

No. Investing with Firefish is easy; you do not need to interact with Bitcoin or blockchain.

Your only role is to send funds (banking money or stablecoins) to the Borrower before the start of the deal and confirm the repayment of the investment at maturity.

¿Cuánto cobra Firefish por el servicio?​

A service fee is only applied to Borrowers. Investors do not need to worry about fees.

¿Cómo invierto en Firefish?​

In addition to borrowing, Firefish allows its users to invest money in secured Firefish loans directly and easily. No trading, cryptography, or blockchain skills are required.

For Investors, there are two ways to interact with the platform:

  • Loan Marketplace – displays all available deals that haven't been matched with an Investor. Los Inversores pueden seleccionar cualquiera de las oportunidades disponibles y aceptarla.

    Once the opportunity is accepted, the Investor confirms the details, and the deal is then passed to the Borrower to lock their Bitcoin collateral.

  • Watchdog – an email notification service that enables Investors to receive investment opportunities directly in their inbox. Watchdog permite a los Inversores personalizar sus preferencias de monedas, importes mínimos y máximos de préstamo, tipos de interés y plazos de préstamo.

    When a Borrower submits a new loan request, all Investors whose preferences match the loan parameters receive a notification. They can accept the deal from the "Your current Watchdog offers" section above the Loan Marketplace. The request is also listed in the marketplace.

Una vez que el colateral que asegura tu inversión está bloqueado, se te pedirá que transfieras los fondos directamente a la cuenta bancaria del Prestatario. Recibirás tu inversión e intereses acumulados en la fecha de vencimiento.

¿Cómo y cuándo se me devuelve mi inversión?​

Tu inversión e intereses deberían devolverse a tu cuenta bancaria antes de la fecha de vencimiento del préstamo.

Alternativamente, el Prestatario puede solicitar un reembolso anticipado del importe total e intereses.

What if the Borrower doesn't return the money?​

Firefish primero iniciaría un "Procedimiento de Resolución", según lo definido en las Reglas de Custodia. The aim of the procedure is to clarify what happened with the bank transaction: whether the money was sent back to the Investor and whether they received it.

En caso de impago del Prestatario, se activa un proceso de liquidación. El colateral se liquida mediante un proceso de 'Autoliquidación' o 'Liquidación de Firefish'.

¿Cuándo se liquidaría el colateral?​

La liquidación del colateral puede ocurrir en los siguientes dos escenarios:

  • Impago - El Prestatario no reembolsa su préstamo al vencimiento: el colateral se transfiere al liquidador (ya sea el Inversor o Firefish), quien luego vende una parte del colateral para saldar el importe pendiente del préstamo. El Bitcoin restante se devuelve al Prestatario, y el liquidador retiene una comisión de liquidación del 5%.
  • Liquidación por Precio - El precio de Bitcoin alcanza el precio de liquidación: en caso de una disminución significativa del precio de Bitcoin que alcance el umbral de liquidación, y si el Prestatario no aporta más colateral ni reembolsa el préstamo, su colateral se transfiere al liquidador. En este escenario, el liquidador retiene el importe total del colateral.

For price liquidation, the actual level for each loan is displayed on your loan card as 'Bitcoin liquidation price'.

¿Quién es un liquidador?​

Existen dos modos de liquidación:

  • Autoliquidación - Los Inversores reciben el colateral de Bitcoin en su dirección de liquidación designada, que configuraron durante el proceso de configuración de la operación. Después de deducir un importe para saldar el préstamo pendiente, el Bitcoin restante se devuelve al Prestatario, y el Inversor retiene una comisión de liquidación del 5%.
  • Liquidación de Firefish - Firefish gestiona el proceso de liquidación del colateral, y los Inversores reciben su inversión de vuelta en moneda bancaria. This mode allows Investors not to worry about handling cryptographic material, such as private keys or interacting with exchanges.

¿Qué es un precio de liquidación?​

Si el precio de Bitcoin cae a un nivel de liquidación predeterminado, se activa un evento de liquidación y el colateral se liquida.

El precio de liquidación equivale a un ratio préstamo-valor (LTV) del 95% y un indicador de salud del colateral (CHI) del 0%. El precio de liquidación está disponible en los detalles del préstamo en la plataforma.

¿Cómo configuro mi método de liquidación preferido?​

Es posible elegir un método de liquidación para cada operación durante la configuración de la inversión.

Please bear in mind that it is not possible to change the liquidation method for live deals and deals that are in or past the Bitcoin collateral locking process stage.

¿Qué pasa si el precio de liquidación se alcanza solo por un par de segundos y luego el precio vuelve a subir?​

If the Bitcoin price hits the liquidation price, even if only for a few seconds, it is considered a liquidation event.