Inversión en Préstamos Respaldados por Bitcoin
¿Qué es Firefish Invest?
Firefish Invest permite a los Inversores con efectivo disponible obtener intereses sobre su inversión (fiat o stablecoins USDC) proporcionando fondos para préstamos respaldados por Bitcoin. Estos fondos se envían directamente a los Prestatarios, quienes los devuelven al vencimiento de sus préstamos, junto con los intereses acumulados.
Las inversiones en Firefish están respaldadas por colateral de Bitcoin, que siempre es superior al importe del préstamo, por lo que el riesgo crediticio para los Inversores está completamente minimizado.
¿Es arriesgado invertir a través de Firefish?
Cada préstamo en Firefish está sobrecolateralizado: el valor del Bitcoin bloqueado es siempre superior al préstamo en sí (el LTV es del 50%). Esta estructura minimiza el riesgo de pérdida para los prestamistas.
Si el Prestatario no devuelve su préstamo, el colateral de Bitcoin se liquida mediante un proceso de 'Autoliquidación' o 'Liquidación de Firefish' (consulta más adelante para más detalles sobre los procesos de liquidación).
¿Cuánto puedo ganar invirtiendo en Firefish?
Los tipos de interés en Firefish están impulsados por la oferta y la demanda de nuestros usuarios; sin embargo, en general los tipos son superiores a los instrumentos estándar del mercado monetario.
Consulta nuestra Plataforma o contáctanos para conocer los tipos actuales.
¿Cómo está protegida mi inversión?
Tu inversión está protegida por colateral de Bitcoin. Su valor es siempre superior a tu inversión. Por defecto, los Prestatarios bloquean 2x el importe de tu inversión.
Por ejemplo. Por ejemplo, para un préstamo de 1.000 EUR con 60 EUR de intereses, un Prestatario bloquearía colateral de Bitcoin por valor de 2.120 EUR.
Si el valor del colateral disminuye significativamente debido a la caída en el precio de Bitcoin, se pedirá al Prestatario que aporte colateral adicional. Alternativamente, puede optar por reembolsar el préstamo.
En caso de que no lo haga y el precio alcance un nivel de liquidación, el colateral de Bitcoin se liquidaría y tu inversión se cubriría con los ingresos. Lo mismo aplica a una situación en la que el Prestatario no reembolse su préstamo al vencimiento.
¿Cuál es el importe máximo que puedo invertir?
Actualmente, hay tres niveles de cuenta disponibles con los siguientes límites:
- BÁSICO - 15.000 EUR por transacción y 30.000 EUR en total, por usuario, para todos los préstamos activos.
- INTERMEDIO - 50.000 EUR por mes, y hasta 150.000 EUR en total por usuario para todas las operaciones activas.
- PRO - límites personalizados según tus necesidades de préstamo e inversión.
Estamos trabajando en introducir un nivel para operaciones con stablecoins.
¿Cuál es el importe mínimo que puedo invertir?
El importe mínimo es de 800 EUR o el equivalente en otras monedas.
¿Necesito poseer Bitcoin o criptomonedas para invertir?
No. Invertir con Firefish es fácil, no necesitas interactuar con Bitcoin ni blockchain.
Tu único rol es enviar fondos (dinero bancario) al Prestatario antes del inicio de la operación y confirmar el reembolso de la inversión al vencimiento.
¿Cuánto cobra Firefish por el servicio?
Se aplica una comisión de servicio a los Prestatarios.
¿Cómo invierto en Firefish?
Junto con los préstamos, Firefish permite a sus usuarios invertir dinero en préstamos Firefish garantizados de manera muy directa y sencilla. No se requieren habilidades de trading, criptografía ni blockchain.
Para los Inversores, existen dos métodos de interacción con la plataforma:
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Mercado de Préstamos - muestra todas las oportunidades disponibles que no han sido emparejadas con un inversor particular. Los Inversores pueden seleccionar cualquiera de las oportunidades disponibles y aceptarla.
Una vez aceptada la oportunidad, el inversor confirma los detalles, y la operación pasa al prestatario para que bloquee su colateral de Bitcoin.
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Watchdog - un servicio de notificación por correo electrónico que permite a los Inversores recibir oportunidades de inversión directamente en su bandeja de entrada. Watchdog permite a los Inversores personalizar sus preferencias de monedas, importes mínimos y máximos de préstamo, tipos de interés y plazos de préstamo.
Cuando un prestatario envía una nueva solicitud de préstamo, todos los inversores cuyas preferencias coinciden con los parámetros de la solicitud reciben una notificación en su bandeja de entrada. Pueden aceptar la operación desde la sección "Tus ofertas actuales de Watchdog" encima del Mercado de Préstamos, y la solicitud también se lista en el mercado.
Una vez que el colateral que asegura tu inversión está bloqueado, se te pedirá que transfieras los fondos directamente a la cuenta bancaria del Prestatario. Recibirás tu inversión e intereses acumulados en la fecha de vencimiento.
¿Cómo y cuándo se me devuelve mi inversión?
Tu inversión e intereses deberían devolverse a tu cuenta bancaria antes de la fecha de vencimiento del préstamo.
Alternativamente, el Prestatario puede solicitar un reembolso anticipado del importe total e intereses.
¿Qué pasa si el Prestatario no devuelve el dinero?
Firefish primero iniciaría un "Procedimiento de Resolución", según lo definido en las Reglas de Custodia. El objetivo del procedimiento es aclarar qué sucedió con la transacción bancaria: si el dinero se devolvió al Inversor o no, y si el Inversor recibió el dinero o no.
En caso de impago del Prestatario, se activa un proceso de liquidación. El colateral se liquida mediante un proceso de 'Autoliquidación' o 'Liquidación de Firefish'.
¿Cuándo se liquidaría el colateral?
La liquidación del colateral puede ocurrir en los siguientes dos escenarios:
- Impago - El Prestatario no reembolsa su préstamo al vencimiento: el colateral se transfiere al liquidador (ya sea el Inversor o Firefish), quien luego vende una parte del colateral para saldar el importe pendiente del préstamo. El Bitcoin restante se devuelve al Prestatario, y el liquidador retiene una comisión de liquidación del 5%.
- Liquidación por Precio - El precio de Bitcoin alcanza el precio de liquidación: en caso de una disminución significativa del precio de Bitcoin que alcance el umbral de liquidación, y si el Prestatario no aporta más colateral ni reembolsa el préstamo, su colateral se transfiere al liquidador. En este escenario, el liquidador retiene el importe total del colateral.
Para la liquidación por precio, el nivel real para cada préstamo se muestra en la tarjeta de tu préstamo como 'Precio de liquidación de Bitcoin'.
¿Quién es un liquidador?
Existen dos modos de liquidación:
- Autoliquidación - Los Inversores reciben el colateral de Bitcoin en su dirección de liquidación designada, que configuraron durante el proceso de configuración de la operación. Después de deducir un importe para saldar el préstamo pendiente, el Bitcoin restante se devuelve al Prestatario, y el Inversor retiene una comisión de liquidación del 5%.
- Liquidación de Firefish - Firefish gestiona el proceso de liquidación del colateral, y los Inversores reciben su inversión de vuelta en moneda bancaria. Este modo permite a los Inversores no preocuparse por manejar material criptográfico, como claves privadas, ni por interactuar con exchanges.
¿Qué es un precio de liquidación?
Si el precio de Bitcoin cae a un nivel de liquidación predeterminado, se activa un evento de liquidación y el colateral se liquida.
El precio de liquidación equivale a un ratio préstamo-valor (LTV) del 95% y un indicador de salud del colateral (CHI) del 0%. El precio de liquidación está disponible en los detalles del préstamo en la plataforma.
¿Cómo configuro mi método de liquidación preferido?
Es posible elegir un método de liquidación para cada operación durante la configuración de la inversión.
Ten en cuenta que no es posible cambiar el método de liquidación para operaciones activas ni operaciones que están en o han pasado la etapa del proceso de bloqueo del colateral de Bitcoin.
¿Qué pasa si el precio de liquidación se alcanza solo por un par de segundos y luego el precio vuelve a subir?
Si el precio de Bitcoin alcanza el precio de liquidación, aunque sea solo por un par de segundos, se considera un evento de liquidación.