Allgemein

Was ist Firefish?

Firefish ist ein offener Marktplatz für Bitcoin-besicherte Kredite, auf dem Nutzer entweder als Kreditnehmer oder als Investoren teilnehmen können.

• Kreditnehmer erhalten Kredite in Fiat oder Stablecoins und hinterlegen Bitcoin als Collateral.
• Investoren verdienen Zinsen auf ihre Investition, indem sie Mittel für solche Kredite bereitstellen.

Warum Firefish?

Bei Firefish haben die Nutzer die Kontrolle. Anders als custodial Plattformen, von denen viele kürzlich zusammengebrochen sind, hat Firefish keinen Zugriff auf das Bitcoin-Collateral – es wird niemals berührt, gehandelt oder getauscht. Stattdessen wird es sicher in einer Treuhand direkt auf der Bitcoin-Timechain verwahrt, was den Prozess sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren sicher macht.

Das Marktplatzmodell fördert zudem den Preiswettbewerb und verbessert Preisfindung sowie Transparenz für beide beteiligten Parteien.

Firefish ermöglicht auch nicht-bitcoin-nativen Investoren die Teilnahme am Marktplatz und Investitionen in Bitcoin-besicherte Kredite, ohne, dass sie Bitcoin-Transaktionen durchführen oder Wallets verwalten müssen. Die einzige Aufgabe der Investoren besteht darin, Fiat-Überweisungen von und zu ihrem Bankkonto zu veranlassen.

Schließlich musst du dir auch keine Sorgen um die Solvenz oder Reputation von Firefish machen - wir stellen ausschließlich die Technologie für die sichere Interaktion zwischen Kreditnehmer und Investor bereit und haben niemals Zugriff auf die Gelder oder das Collateral der Nutzer.

Ist Firefish Open Source?

Die vollständige Firefish-Protokolldokumentation und der Quellcode sind unter https://protocol.firefish.io/ verfügbar. Der Firefish-Quellcode ermöglicht es dir, den Build zu verifizieren und ihn mit dem WASM der Website auf Transparenz und Sicherheit zu prüfen.

Wer vergibt Kredite bei Firefish?

Firefish ist eine Peer-to-Peer-(P2P)-Plattform, auf der Kredite bilateral zwischen unseren Nutzern vergeben werden – Kreditnehmern, die Bitcoin halten, und Investoren, die Bankgeld halten.

Firefish bietet Technologie für sichere Interaktion, Treuhand und Abwicklung.

Wie viel Bitcoin benötige ich für einen Kredit?

Im Allgemeinen beträgt das Verhältnis zwischen deinem Bitcoin-Collateral und dem fälligen Betrag (Betrag + Zinsen) deines Kredits 2x.

Wenn du beispielsweise 1.000 EUR für ein Jahr zu 6 % leihen möchtest (fälliger Betrag = 1.000 + 6 % = 1.060 EUR), müsstest du Bitcoin-Collateral im Wert von 2.120 EUR hinterlegen.

Zusätzlich solltest du die aktuellen Blockchain-Gebühren und die Firefish-Servicegebühr von 1,5 % p.a. des Nominalbetrags berücksichtigen, die beim Transfer der Bitcoin abgezogen werden.

Wie funktioniert der gesamte Prozess?

Der Prozess lässt sich wie folgt zusammenfassen:

1. Kreditnehmer stellen ihre Kreditanfragen, einschließlich Angaben wie Kreditbetrag und Währung, ihrem bevorzugten Zinssatz (bei Standardkrediten) und der Laufzeit. Sobald der Kreditnehmer seine Anfrage einreicht, wird sie entweder sofort mit einem Investor gematcht oder im Kreditmarktplatz gelistet.

2. Für Investoren gibt es zwei Möglichkeiten, mit der Plattform zu interagieren:

   • Kreditmarktplatz – zeigt alle verfügbaren Deals an, die noch keinem bestimmten Investor zugeordnet wurden. Investoren können einen der verfügbaren Deals auswählen und die Gelegenheit annehmen.

   • Watchdog – ein E-Mail-Benachrichtigungsdienst, mit dem Investoren ihre Präferenzen für Währungen, minimale und maximale Kreditbeträge, Zinssätze und Kreditlaufzeiten festlegen können.

     Wenn ein Watchdog erstellt wurde und ein Kreditnehmer eine Kreditanfrage einreicht, die den Präferenzen des Investors entspricht, wird eine E-Mail-Benachrichtigung an den Investor gesendet, der den Deal anschließend annehmen kann.

3. Der Investor akzeptiert den Deal und die Kreditvereinbarung, und der jeweilige Kreditnehmer erhält eine Benachrichtigung, um seinen Teil des Prozesses zu starten.

4. Der Kreditnehmer akzeptiert die Kreditvereinbarung und fährt mit dem Einrichtungsprozess des Bitcoin-Collaterals fort.

   Dort bestätigt der Kreditnehmer sein Plattformpasswort, gibt seine Bitcoin-Rückgabeadresse an, an die das Collateral nach erfolgreicher Rückzahlung des Kredits gesendet wird, und führt anschließend die Bitcoin-Transaktion durch. Sobald die Bitcoin gesendet und im Netzwerk bestätigt wurden, schließt der Kreditnehmer den Prozess mit einer finalen Bestätigung ab.

5. Der Investor erhält eine Benachrichtigung, dass das Collateral erfolgreich hinterlegt wurde, und geht zum nächsten Schritt des Mitteltransfers über. Sobald das Geld auf dem Bankkonto des Kreditnehmers eingegangen ist (z. B. über eine Banking-App), bestätigt der Investor die Überweisung.

6. Der Kreditnehmer bestätigt schließlich den Geldeingang auf seinem Bankkonto, womit der Deal aktiv wird.

7. Zum Fälligkeitszeitpunkt erhält der Kreditnehmer eine Benachrichtigung, den Kredit per Banküberweisung zurückzuzahlen und die Rückzahlung auf der Plattform zu bestätigen.

8. Der Investor erhält die Mittel auf sein Bankkonto und bestätigt die Rückzahlung. Der Deal ist abgeschlossen.

Im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers oder eines erheblichen Wertverlusts des Bitcoin-Collaterals wird ein Liquidationsprozess eingeleitet. (Weitere Details findest du unten).

Wie werden Kreditnehmer mit Investoren gematcht?

There are two ways for matching Borrowers with Investors:

1. Watchdog - Firefish aggregates all borrow requests and investment Watchdogs and matches Borrowers and Investors based on their selected currency, amount and tenor.

   If there are no available investment offers for a deal, Firefish lists the deal in Loan Marketplace.

2. Marketplace - if there are no opportunities for an instant match, a loan request is listed in the Loan Marketplace for 30 days. Investors can proactively select any of the listed deals.

What is the difference between Standard and Instant loans?

• Standard Loan: You can choose all the loan parameters, including your preferred interest rate. Your loan request is then posted in the marketplace and sent to relevant investors for matching.

• Instant Loan: Borrow cash immediately at a fixed interest rate, without the need to wait for an investor match. Once you submit the request, you will proceed to lock your Bitcoin, and the funds will be sent to your bank account instantly.

Where is Firefish available at this moment?

Please refer to the following links to see the list of countries eligible for fiat transactions and restricted countries.

Which countries are eligible for fiat transactions on the Firefish platform?

Please refer to the following links to see the list of countries eligible for fiat transactions and restricted countries.

Do you accept collateral other than Bitcoin?

Firefish is a Bitcoin-native platform. We have no plans to expand our coverage and are focused solely on providing the best service to bitcoiners.

Do I need to verify my identity via a KYC process?

In order to provide a complete borrowing and investing experience involving banking money, Firefish is required to comply with standard KYC/AML regulations.

On top of that, Firefish aims to ensure security and prevention of fraudulent activities for both Borrowers and Investors in the P2P relationship, while safeguarding the integrity of the platform's transactions and operations.

The identity verification through a KYC process is required to ensure regulatory compliance and secure financial transactions. Our verification partner is Idenfy.

Can I register on the platform as a company or institution instead of as a private individual?

Yes, just select the "Sign up as a business" option when creating your account.