In Bitcoin-besicherte Kredite investieren

Was ist Firefish Invest?

Firefish Invest ermöglicht es Investoren mit verfügbarem Bargeld, Zinsen auf ihre Investition (Fiat oder USDC-Stablecoins) zu verdienen, indem sie Mittel für Bitcoin-besicherte Kredite bereitstellen. Diese Mittel werden direkt an Kreditnehmer gesendet, die sie bei Fälligkeit ihrer Kredite zusammen mit aufgelaufenen Zinsen zurückgeben.

Firefish-Investitionen sind durch Bitcoin-Sicherheiten abgesichert, die immer höher sind als der Kreditbetrag, daher ist das Kreditrisiko für Investoren vollständig minimiert.

Ist das Investieren über Firefish riskant?

Jeder Kredit bei Firefish ist überbesichert – der Wert des gesperrten Bitcoins ist immer höher als der Kredit selbst (LTV beträgt 50%). Diese Struktur minimiert das Verlustrisiko für Kreditgeber.

Wenn der Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlt, werden die Bitcoin-Sicherheiten entweder über einen "Selbst-Liquidations-" oder "Firefish-Liquidations"-Prozess liquidiert (siehe unten für weitere Details zu den Liquidationsprozessen).

Wie viel kann ich durch Investitionen bei Firefish verdienen?

Die Zinssätze bei Firefish werden durch Angebot und Nachfrage unserer Nutzer bestimmt, im Allgemeinen sind die Zinssätze jedoch höher als bei Standard-Geldmarktinstrumenten.

Schaue auf unserer Plattform nach oder kontaktiere uns für die aktuellen Zinssätze.

Wie ist meine Investition geschützt?

Deine Investition ist durch Bitcoin-Sicherheiten geschützt. Deren Wert ist immer höher als deine Investition. Standardmäßig sperren Kreditnehmer das 2-fache deiner Investition.

Z. B. für einen EUR 1.000-Kredit mit EUR 60 als Zinsen würde ein Kreditnehmer Bitcoin-Sicherheiten im Wert von EUR 2.120 sperren.

Wenn der Wert der Sicherheiten erheblich sinkt, aufgrund des Rückgangs des Bitcoin-Preises, würde der Kreditnehmer aufgefordert, zusätzliche Sicherheiten nachzuschießen. Alternativ kann er sich entscheiden, den Kredit zurückzuzahlen.

Falls sie dies nicht tun und der Preis ein Liquidationsniveau erreicht, würden die Bitcoin-Sicherheiten liquidiert und deine Investition mit dem Erlös gedeckt. Dasselbe gilt für eine Situation, in der der Kreditnehmer seinen Kredit bei Fälligkeit nicht zurückzahlt.

Wie viel kann ich maximal investieren?

Derzeit gibt es drei Kontostufen mit den folgenden Limits:

• BASIC - EUR 15.000 pro Transaktion und EUR 30.000 insgesamt, pro Benutzer, für alle aktiven Kredite.
• INTERMEDIATE - EUR 50.000 pro Monat und bis zu EUR 150.000 insgesamt pro Benutzer für alle aktiven Deals.
• PRO - individuelle Limits basierend auf deinen Kredit- und Investitionsbedürfnissen.

Wir arbeiten daran, eine Stufe für Stablecoin-Deals einzuführen.

Wie viel kann ich mindestens investieren?

Der Mindestbetrag beträgt EUR 800 oder das Äquivalent in anderen Währungen.

Muss ich Bitcoin oder Krypto besitzen, um zu investieren?

Nein. Das Investieren mit Firefish ist einfach, du musst nicht mit Bitcoin oder der Blockchain interagieren.

Deine einzige Rolle besteht darin, vor Beginn des Deals Gelder (Bankgeld) an den Kreditnehmer zu senden und die Rückzahlung der Investition bei Fälligkeit zu bestätigen.

Wie viel berechnet Firefish für den Service?

Eine Servicegebühr wird auf Kreditnehmer angewendet.

Wie investiere ich bei Firefish?

Neben dem Leihen ermöglicht Firefish seinen Nutzern, Geld in gesicherte Firefish-Kredite auf sehr direkte und einfache Weise zu investieren. Es sind keine Handels-, Kryptografie- oder Blockchain-Kenntnisse erforderlich.

Für Investoren gibt es zwei Methoden der Interaktion mit der Plattform:

• Kreditmarktplatz - zeigt alle verfügbaren Deals an, die noch keinem bestimmten Investor zugeordnet wurden. Investoren können einen der verfügbaren Deals auswählen und die Gelegenheit annehmen.

  Sobald die Gelegenheit angenommen wurde, bestätigt der Investor die Details, und der Deal wird dann an den Kreditnehmer weitergegeben, damit dieser seine Bitcoin-Sicherheiten sperrt.

• Watchdog - ein E-Mail-Benachrichtigungsdienst, der es Investoren ermöglicht, Investitionsmöglichkeiten direkt in ihr Postfach zu erhalten. Watchdog ermöglicht es Investoren, ihre Präferenzen für Währungen, minimale und maximale Kreditbeträge, Zinssätze und Kreditlaufzeiten anzupassen.

  Wenn eine neue Kreditanfrage von einem Kreditnehmer eingereicht wird, erhalten alle Investoren, deren Präferenzen mit den Kreditanfrageparametern übereinstimmen, eine Benachrichtigung in ihrem E-Mail-Postfach. Sie können den Deal aus dem Abschnitt "Deine aktuellen Watchdog-Angebote" über dem Kreditmarktplatz annehmen, und die Anfrage ist auch im Marktplatz gelistet.

Sobald die Sicherheiten, die deine Investition absichern, gesperrt sind, wirst du gebeten, die Mittel direkt auf das Bankkonto des Kreditnehmers zu überweisen. Du erhältst deine Investition und die aufgelaufenen Zinsen am Fälligkeitsdatum.

Wie und wann wird meine Investition zurückgezahlt?

Deine Investition und Zinsen sollten bis zum Fälligkeitsdatum des Kredits auf dein Bankkonto zurückgezahlt werden.

Alternativ kann der Kreditnehmer eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Betrags und der Zinsen beantragen.

Was ist, wenn der Kreditnehmer das Geld nicht zurückgibt?

Firefish würde zunächst ein "Lösungsverfahren" starten, wie in den Escrow-Regeln definiert. Das Ziel des Verfahrens ist es zu klären, was mit der Banktransaktion passiert ist - ob das Geld an den Investor zurückgesendet wurde oder nicht und ob der Investor das Geld erhalten hat oder nicht.

Im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers wird ein Liquidationsprozess ausgelöst. Die Sicherheiten werden entweder über einen "Selbst-Liquidations-" oder "Firefish-Liquidations"-Prozess liquidiert.

Wann würden die Sicherheiten liquidiert?

Die Liquidation von Sicherheiten kann in den folgenden zwei Szenarien erfolgen:

• Ausfall - Kreditnehmer zahlt seinen Kredit bei Fälligkeit nicht zurück: Die Sicherheiten werden an den Liquidator (entweder Investor oder Firefish) übertragen, der dann einen Teil der Sicherheiten verkauft, um den ausstehenden Kreditbetrag zu begleichen. Das verbleibende Bitcoin wird an den Kreditnehmer zurückgegeben, wobei der Liquidator eine Liquidationsgebühr von 5% behält.
• Preisliquidation - Bitcoin-Preis erreicht Liquidationspreis: Im Falle eines erheblichen Rückgangs des Bitcoin-Preises, der die Liquidationsschwelle erreicht, und wenn der Kreditnehmer nicht rechtzeitig weder mehr Sicherheiten hinzufügt noch den Kredit zurückzahlt, werden seine Sicherheiten an den Liquidator übertragen. In diesem Szenario behält der Liquidator den gesamten Sicherheitenbetrag.

Für die Preisliquidation wird das tatsächliche Niveau für jeden Kredit auf deiner Kreditkarte als "Bitcoin-Liquidationspreis" angezeigt.

Wer ist ein Liquidator?

Es gibt zwei Modi für die Liquidation:

• Selbst-Liquidation - Investoren erhalten Bitcoin-Sicherheiten an ihre designierte Liquidationsadresse, die sie während des Deal-Einrichtungsprozesses festlegen. Nach Abzug eines Betrags zur Begleichung des ausstehenden Kreditbetrags wird das verbleibende Bitcoin an den Kreditnehmer zurückgegeben, wobei der Investor eine Liquidationsgebühr von 5% behält.
• Firefish-Liquidation - Firefish verwaltet den Sicherheitenliquidationsprozess, und Investoren erhalten ihre Investition in Bankwährung zurück. Dieser Modus ermöglicht es Investoren, sich keine Sorgen über den Umgang mit kryptografischem Material wie privaten Schlüsseln oder über die Interaktion mit Börsen zu machen.

Was ist ein Liquidationspreis?

Wenn der Bitcoin-Preis auf ein vorgegebenes Liquidationsniveau fällt, löst dies ein Liquidationsereignis aus, und die Sicherheiten werden liquidiert.

Der Liquidationspreis entspricht einem Beleihungswert (LTV) von 95% und einem Sicherheitengesundheitsindikator (CHI) von 0%. Der Liquidationspreis ist in den Kreditdetails auf der Plattform verfügbar.

Wie richte ich meine bevorzugte Liquidationsmethode ein?

Es ist möglich, während der Investitionseinrichtung eine Liquidationsmethode für jeden Deal zu wählen.

Bitte beachte, dass es nicht möglich ist, die Liquidationsmethode für laufende Deals und Deals zu ändern, die sich in oder nach der Phase der Bitcoin-Sicherheitensperrung befinden.

Was ist, wenn der Liquidationspreis nur für ein paar Sekunden erreicht wird und der Preis später zurückgeht?

Wenn der Bitcoin-Preis den Liquidationspreis erreicht, auch wenn nur für ein paar Sekunden, wird dies als Liquidationsereignis betrachtet.