In Bitcoin-besicherte Kredite investieren

Was ist Firefish Invest?

Firefish Invest ermöglicht es Investoren mit verfügbarem Kapital, Zinsen auf ihre Investition (Fiat oder USDC-Stablecoins) zu verdienen, indem sie Mittel für Bitcoin-besicherte Kredite bereitstellen. Diese Mittel werden direkt an Kreditnehmer gesendet, die sie bei Fälligkeit ihrer Kredite zusammen mit aufgelaufenen Zinsen zurückgeben.

Firefish-Investitionen sind durch Bitcoin-Collateral abgesichert, das immer höher sein muss als der fällige Kreditbetrag mit einem LTV-Verhältnis von 95% – wenn diese Bedingung nicht mehr erfüllt ist, werden die Sicherheiten liquidiert, um den Investor abzusichern.

Ist das Investieren über Firefish riskant?

Jeder Kredit bei Firefish ist überbesichert – der Wert des gesperrten Bitcoins ist immer höher als der Kredit selbst (LTV beträgt 50%). Diese Struktur minimiert das Verlustrisiko für Kreditgeber.

Wenn der Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlt, werden die Bitcoin-Sicherheiten entweder über einen „Selbst-Liquidations-" oder „Firefish-Liquidations"-Prozess liquidiert (weitere Details zu den Liquidationsprozessen findest du unten).

Wie viel kann ich durch Investitionen bei Firefish verdienen?

Die Zinssätze bei Firefish werden durch Angebot und Nachfrage unserer Nutzer bestimmt, im Allgemeinen sind die Zinssätze jedoch höher als bei Standard-Geldmarktinstrumenten.

Schaue auf unserer Plattform nach oder kontaktiere uns für die aktuellen Zinssätze.

Wie ist meine Investition geschützt?

Deine Investition ist durch Bitcoin-Sicherheiten geschützt. Deren Wert ist immer höher als deine Investition. Standardmäßig sperren Kreditnehmer das 2-fache deiner Investition.

Z. B. für einen EUR 1.000-Kredit mit EUR 60 als Zinsen würde ein Kreditnehmer Bitcoin-Sicherheiten im Wert von EUR 2.120 sperren.

Wenn der Wert der Sicherheiten aufgrund eines Rückgangs des Bitcoin-Preises erheblich sinkt, wird der Kreditnehmer gebeten, zusätzliche Sicherheiten hinzuzufügen. Alternativ kann er sich entscheiden, den Kredit zurückzuzahlen.

Wenn er dies nicht tut und der Preis ein Liquidationsniveau erreicht, werden die Bitcoin-Sicherheiten liquidiert und deine Investition mit den Erlösen gedeckt. Dasselbe gilt für eine Situation, in der der Kreditnehmer seinen Kredit bei Fälligkeit nicht zurückzahlt.

Wie viel kann ich maximal investieren?

Derzeit gibt es drei Kontostufen mit den folgenden Limits:

• BASIC - EUR 15.000 pro Transaktion und EUR 30.000 insgesamt, pro Benutzer, für alle aktiven Kredite.
• INTERMEDIATE - EUR 50.000 pro Monat und bis zu EUR 150.000 insgesamt pro Nutzer für alle aktiven Deals.
• PRO - individuelle Limits basierend auf deinen Kredit- und Investitionsbedürfnissen.

Wir arbeiten daran, eine Stufe für Stablecoin-Deals einzuführen.

Wie viel kann ich mindestens investieren?

Der Mindestbetrag beträgt EUR 800 oder das Äquivalent in anderen Währungen.

Muss ich Bitcoin oder Krypto besitzen, um zu investieren?

Nein. Investieren bei Firefish ist einfach; du musst nicht mit Bitcoin oder Blockchain interagieren.

Deine einzige Aufgabe besteht darin, Mittel (Bankgeld oder Stablecoins) vor Beginn des Deals an den Kreditnehmer zu senden und die Rückzahlung der Investition bei Fälligkeit zu bestätigen.

Wie viel berechnet Firefish für den Service?

Eine Servicegebühr wird nur für Kreditnehmer erhoben. Investoren müssen sich keine Sorgen um Gebühren machen.

Wie investiere ich bei Firefish?

Neben der Kreditaufnahme ermöglicht Firefish seinen Nutzern, Geld direkt und einfach in abgesicherte Firefish-Kredite zu investieren. Keine Handels-, Kryptografie- oder Blockchain-Kenntnisse erforderlich.

Für Investoren gibt es zwei Möglichkeiten, mit der Plattform zu interagieren:

• Kreditmarktplatz – zeigt alle verfügbaren Deals an, die noch keinem Investor zugeordnet wurden. Investoren können einen der verfügbaren Deals auswählen und die Gelegenheit annehmen.

  Sobald die Gelegenheit angenommen wird, bestätigt der Investor die Details, und der Deal wird dann an den Kreditnehmer weitergeleitet, um seine Bitcoin-Sicherheiten zu sperren.

• Watchdog – ein E-Mail-Benachrichtigungsdienst, der es Investoren ermöglicht, Investitionsmöglichkeiten direkt in ihrem Posteingang zu erhalten. Watchdog ermöglicht es Investoren, ihre Präferenzen für Währungen, minimale und maximale Kreditbeträge, Zinssätze und Kreditlaufzeiten anzupassen.

  Wenn ein Kreditnehmer eine neue Kreditanfrage einreicht, erhalten alle Investoren, deren Präferenzen mit den Kreditparametern übereinstimmen, eine Benachrichtigung. Sie können den Deal im Abschnitt „Deine aktuellen Watchdog-Angebote" über dem Kreditmarktplatz annehmen. Die Anfrage wird auch im Marktplatz gelistet.

Sobald die Sicherheiten, die deine Investition absichern, gesperrt sind, wirst du gebeten, die Mittel direkt auf das Bankkonto des Kreditnehmers zu überweisen. Du erhältst deine Investition und die aufgelaufenen Zinsen am Fälligkeitsdatum.

Wie und wann wird meine Investition zurückgezahlt?

Deine Investition und Zinsen sollten bis zum Fälligkeitsdatum des Kredits auf dein Bankkonto zurückgezahlt werden.

Alternativ kann der Kreditnehmer eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Betrags und der Zinsen beantragen.

Was ist, wenn der Kreditnehmer das Geld nicht zurückgibt?

Firefish würde zunächst ein "Lösungsverfahren" starten, wie in den Escrow-Regeln definiert. Ziel des Verfahrens ist es zu klären, was mit der Banküberweisung passiert ist: ob das Geld an den Investor zurückgesendet wurde und ob er es erhalten hat.

Im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers wird ein Liquidationsprozess ausgelöst. Die Sicherheiten werden entweder über einen "Selbst-Liquidations-" oder "Firefish-Liquidations"-Prozess liquidiert.

Wann würden die Sicherheiten liquidiert?

Die Liquidation von Sicherheiten kann in den folgenden zwei Szenarien erfolgen:

• Ausfall - Kreditnehmer zahlt seinen Kredit bei Fälligkeit nicht zurück: Die Sicherheiten werden an den Liquidator (entweder Investor oder Firefish) übertragen, der dann einen Teil der Sicherheiten verkauft, um den ausstehenden Kreditbetrag zu begleichen. Das verbleibende Bitcoin wird an den Kreditnehmer zurückgegeben, wobei der Liquidator eine Liquidationsgebühr von 5% behält.
• Preisliquidation - Bitcoin-Preis erreicht Liquidationspreis: Im Falle eines erheblichen Rückgangs des Bitcoin-Preises, der die Liquidationsschwelle erreicht, und wenn der Kreditnehmer nicht rechtzeitig weder mehr Sicherheiten hinzufügt noch den Kredit zurückzahlt, werden seine Sicherheiten an den Liquidator übertragen. In diesem Szenario behält der Liquidator den gesamten Sicherheitenbetrag.

Bei der Preisliquidation wird das tatsächliche Niveau für jeden Kredit auf deiner Kreditiformationskarte als „Bitcoin-Liquidationspreis" angezeigt.

Wer ist ein Liquidator?

Es gibt zwei Modi für die Liquidation:

• Selbst-Liquidation - Investoren erhalten Bitcoin-Sicherheiten an ihre designierte Liquidationsadresse, die sie während des Deal-Einrichtungsprozesses festlegen. Nach Abzug eines Betrags zur Begleichung des ausstehenden Kreditbetrags wird das verbleibende Bitcoin an den Kreditnehmer zurückgegeben, wobei der Investor eine Liquidationsgebühr von 5% behält.
• Firefish-Liquidation - Firefish verwaltet den Sicherheitenliquidationsprozess, und Investoren erhalten ihre Investition in Bankwährung zurück. Dieser Modus ermöglicht es Investoren, sich keine Sorgen um den Umgang mit kryptografischem Material wie privaten Schlüsseln oder der Interaktion mit Börsen machen zu müssen.

Was ist ein Liquidationspreis?

Wenn der Bitcoin-Preis auf ein vorgegebenes Liquidationsniveau fällt, löst dies ein Liquidationsereignis aus, und die Sicherheiten werden liquidiert.

Der Liquidationspreis entspricht einem Beleihungswert (LTV) von 95% und einem Sicherheitengesundheitsindikator (CHI) von 0%. Der Liquidationspreis ist in den Kreditdetails auf der Plattform verfügbar.

Wie richte ich meine bevorzugte Liquidationsmethode ein?

Es ist möglich, während der Investitionseinrichtung eine Liquidationsmethode für jeden Deal zu wählen.

Bitte beachte, dass es nicht möglich ist, die Liquidationsmethode für aktive Deals und Deals zu ändern, die sich im oder nach dem Bitcoin-Sicherheiten-Sperrungsprozess befinden.

Was ist, wenn der Liquidationspreis nur für ein paar Sekunden erreicht wird und der Preis später zurückgeht?

Wenn der Bitcoin-Preis den Liquidationspreis erreicht, auch nur für ein paar Sekunden, gilt dies als Liquidationsereignis.